核保医学与临床医学的不同
1、研究对象不同。
核保医学: 是以大多数的被保险人为主, 以健康的共同团体, 让整个保险制度得已顺利运作为目的。
临床医学: 是以单独的个体, 面临身体上的不适, 以查明病情及治疔为目的。
2、研究范畴不同。
核保医学: 重视对被保人群发病率及死亡率的评佔、预测 , 注重长期预后, 因此观察的期间短则三个月(肺炎), 长则五年(癌症)。
临床医学: 对疾病的预防、诊治, 强调的是相对短期的生存率，更重视目前的发生率、存活率。
简单而言, 核保医学重视未来的死亡率, 临床医学注重现在的生存率。
01
甲状腺结节
可承保产品之一：星悦重大疾病保险
承保公司：复星保德信
承保结果：
经医院进一步检查、治疗，穿刺活检或术后病理检查已排除恶性病变，已手术切除结节且治愈超过1年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常 通过智能核保标体承保。
未经经医院进一步检查、治疗，或穿刺活检或术后病理检查未排除恶性病变，“甲状腺结节”发现一年及以上，至少每年复查一次甲状腺B超及甲状腺功能，且最近一次的复查甲状腺B超分级TI-RADS1级或2级，通过智能核保 标体承保。
未经经医院进一步检查、治疗，或穿刺活检或术后病理检查未排除恶性病变，“甲状腺结节”发现一年及以上，至少每年复查一次甲状腺B超及甲状腺功能，且最近一次的复查甲状腺B超分级TI-RADS0级或3级，除外承保，对甲状腺疾病及其并发症除外 。
可承保产品之二：康乐一生2019重大疾病保险
承保公司：复星联合
承保结果：
已手术治疗，病理结果明确为良性，且术后痊愈一年以上，复查甲状腺超声无异常。通过智能核保标体承保。
未进行手术治疗，半年内有甲状腺超声检查，且没有以下情况之一：（1）TI-RADS分级大于3级；（2）被建议穿刺活检或专科明确诊断；（3）结节直径＞1.5cm；（4）存在以下任何描述：a.钙化灶/钙化点；b.边界不清晰/边缘不光整；c.血流丰富或絮乱或可见血流等情况；d.周围组织变化；e.淋巴结肿大或增大。通过智能核保 除外承保：轻症：甲状腺极早期恶性肿瘤或恶性病变。重疾：甲状腺恶性肿瘤及其转移和复发。
可承保产品之三：嘉多保重大疾病保险
承保公司：光大永明人寿。
承保结果：
已经过手术治疗，且已手术切除结节且治愈超过半年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常，通过智能核保标体承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且有明确分级，且最近一次检查甲状腺结节分级为1级或检查甲状腺结节分级为2级，且结节为囊性结节且最大直径不超过1.5cm 通过智能核保标体承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且有明确分级，且最近一次检查甲状腺结节分级为3级通过智能核保 除外承保 除甲状腺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移外承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且没有明确分级，且半年内最近一次超声检查，同时满足：（1）结节最大直径不超过1.5厘米 （2）边界光滑或清晰（3）无颈部淋巴结肿大 通过智能核保 除外承保 除甲状腺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移外承保。
02
桥本氏甲状腺炎
可承保产品之一：嘉多保重大疾病保险
承保公司：光大永明人寿
承保结果：
诊断为急性甲状腺炎，已治愈6个月以上，近6个月内甲状腺功能、甲状腺超声复查结果均正常，通过智能核保，标体承保。
可承保产之二：健康保2.0重大疾病保险
承保公司：昆仑健康保险
承保结果：
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能正常，通过智能核保标体承保。
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能不正常，且为甲状腺功能亢进症，且不存在或合并甲状腺结节、甲状腺肿、甲状腺腺瘤、垂体瘤，且目前甲状腺功能控制正常，且无并发症(脉搏<110次/分钟)，且控制病情稳定超过6个月 通过智能核保标体承保。
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能不正常，且为甲状腺功能减退症，且大于18岁，且近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且无有以下症状：甲状腺粘液性水肿、高血脂、冠状动脉疾病、抑郁症等精神症状，且距离初次诊断的时间超过1年，目前经药物等治疗病情得到良好控制，甲状腺功能恢复正常，通过智能核保标体承保。
03
甲状腺皮样囊肿
健康保2.0重大疾病保险
承保公司：昆仑健康保险股份有限公司
承保结果：
已行手术切除，病理诊断确诊为良性肿瘤，无并发症，甲状腺功能异常，经治疗后，甲状腺激素水平控制正常，且无并发症，距开始治疗时间超过6个月不超过2年或超过2年，通过智能核保标体承保。
已行手术切除，病理诊断确诊为良性肿瘤，无并发症，甲状腺功能正常，通过智能核保标体承保。
04
甲状腺囊肿
可承保产品之一：嘉多保重大疾病保险
承保公司：光大永明人寿保险有限公司
承保结果：
已经过手术治疗，且已手术切除结节且治愈超过半年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常，通过智能核保标体承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且有明确分级，且最近一次检查甲状腺结节分级为1级或检查甲状腺结节分级为2级，且结节为囊性结节且最大直径不超过1.5cm 通过智能核保标体承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且有明确分级，且最近一次检查甲状腺结节分级为3级通过智能核保 除外承保 除甲状腺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移外承保。
未手术治疗，且有半年内甲状腺超声检查且没有明确分级，且半年内最近一次超声检查，同时满足：（1）结节最大直径不超过1.5厘米 （2）边界光滑或清晰（3）无颈部淋巴结肿大 通过智能核保，除外承保，除甲状腺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移外承保。
可承保产之二：康乐一生2019重疾险
承保公司：复星联合健康保险股份有限公司
承保结果：
已手术治疗，病理结果明确为良性，且术后痊愈一年以上，复查甲状腺超声无异常。通过智能核保标体承保。
未进行手术治疗，半年内有甲状腺超声检查，且没有以下情况之一：（1）TI-RADS分级大于3级；（2）被建议穿刺活检或专科明确诊断；（3）结节直径＞1.5cm；（4）存在以下任何描述：a.钙化灶/钙化点；b.边界不清晰/边缘不光整；c.血流丰富或絮乱或可见血流等情况；d.周围组织变化；e.淋巴结肿大或增大。通过智能核保 除外承保：轻症：甲状腺极早期恶性肿瘤或恶性病变重疾：甲状腺恶性肿瘤及其转移和复发。
05
甲状腺包块
可承保产品之一：百年康惠保(尊享版)
承保公司：百年人寿保险股份有限公司
承保结果：
发现2年及以上，且至少每年复查一次甲状腺B超，既往甲状腺B超报告中TI-RADS分级结果为0-3级，从未有4级及以上的描述；既往甲状腺B超报告中无TI-RADS分级结果描述；其它未列明的情况；通过智能核保除外承保 对甲状腺极早期的恶性肿瘤或恶性病变、甲状腺恶性肿瘤（包括新发、复发、转移癌）及原位癌不承担保险金给付责任。
可承保产品之二：达尔文1号重大疾病保险
承保公司：复星联合健康保险股份有限公司
承保结果：
已手术治疗，病理结果明确为良性，且术后痊愈一年以上，复查甲状腺超声无异常。通过智能核保标体承保。
未进行手术治疗，半年内有甲状腺超声检查，且没有以下情况之一：（1）TI-RADS分级大于3级；（2）被建议穿刺活检或专科明确诊断；（3）结节直径＞1.5cm；（4）存在以下任何描述：a.钙化灶/钙化点；b.边界不清晰/边缘不光整；c.血流丰富或絮乱或可见血流等情况；d.周围组织变化；e.淋巴结肿大或增大。通过智能核保 除外承保：轻症：甲状腺极早期恶性肿瘤或恶性病变重疾：甲状腺恶性肿瘤及其转移和复发。
06
甲状腺回声不均匀：
可承保产品：健康保2.0重大疾病保险
承保公司：昆仑健康保险股份有限公司
承保结果：
近6个月内复查甲状腺功能检查未见异常，通过智能核保标体承保。
07
甲状腺功能减退
可承保产品：嘉多保重大疾病保险
承保公司：光大永明人寿保险有限公司
承保结果：
不满足下列“任一”条件：（1）甲状腺功能减退时年龄未满18岁；（2）被诊断克汀病；（3）有黏液性水肿；（4）心电图异常，或心脏超声异常；（5）智力减退 且已治疗结束恢复正常或病情已稳定一年，并无高血压或心血管异常且近半年甲状腺功能(FT3\FT4\TSH)检查均为正常，并无甲状腺功能减退的症状，通过智能核保标体承保。
08
甲状腺功能亢进
可承保产品之一：尊享e生2019版医疗险
承保公司：众安财产保险
承保结果：
不存在或合并甲状腺肿、甲状腺腺瘤、垂体瘤、卵巢瘤等疾病，且目前已结束治疗，甲状腺功能正常，无症状，且控制稳定1年以上(脉搏＜110次/分钟)，同时不伴有心脏增大，心电图异常、心力衰竭。智能核保除外承保：对甲状腺疾病的治疗。
可承保产品之二：嘉多保重大疾病保险
承保公司：光大永明人寿保险有限公司
承保结果：
无突眼或心慌，或没有被诊断为毒性甲状腺肿，且近一年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)持续正常，通过智能核保标体承保。
可承保产品3：百年康惠保(旗舰版)重疾险
承保公司：百年人寿保险股份有限公司
承保结果：
没有突眼和心慌，且没有被诊断为毒性甲状腺肿。近半年甲状腺功能(T3\T4\FT3\FT4\TSH)持续正常，通过智能核保标体承保。
09
慢性自身免疫性甲状腺炎
可承保产品：健康保2.0重大疾病保险
承保公司：昆仑健康保险股份有限公司
承保结果：
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能正常通过智能核保标体承保。
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能不正常，且为甲状腺功能亢进症，且不存在或合并甲状腺结节、甲状腺肿、甲状腺腺瘤、垂体瘤，且目前甲状腺功能控制正常，且无并发症(脉搏<110次/分钟)，且控制病情稳定超过6个月，通过智能核保标体承保。
近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且甲状腺功能不正常，且为甲状腺功能减退症，且大于18岁，且近6个月内复查过甲状腺超声及甲状腺功能检查，且无有以下症状：甲状腺粘液性水肿、高血脂、冠状动脉疾病、抑郁症等精神症状，且距离初次诊断的时间超过1年，目前经药物等治疗病情得到良好控制，甲状腺功能恢复正常，通过智能核保标体承保。
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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