业界有一个小段子，要做平安的股东，不做平安的客户！懂行的人都知道，平安福整个产品的架构设计真的太烧脑，别说是客户，哪怕是代理人自己，也不一定清清楚楚的知道自家产品的形态是怎么样的。
但靠着所谓大公司，大品牌，还是收了一波又一波客户，当然，在这里申明一下，事情往往是这样的，没有对比就没有伤害，单独拿出升级后的平安福，其实也不至于很差，但是无奈竞争对手太多，经不起深度的比较。简单概况一下就是保障不太全面，保费偏贵，不过等待期内出险从退现金价值到退回所交保费，两次升级后，之前高发病种的缺失终于补上了。
其实这里面还有个小插曲，平安福2019本来是从平安福2018来的，但是由于升级以后高发的轻症还是没有给加上，所以又成了大家吐槽的对象，无奈之下再次做出了升级举动，于是有了现在的平安福2019II。
之前缺乏的高发轻症包括：轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术。
平安自家的宣传是这样的：
1、重疾保额递增
保险产品保障100种重疾，并且重疾保额可以递增，如被保险人在70岁前，每发生一次轻症重疾保额增加20%，最多可增加60%，能有效减轻经济负担，发挥保险的保障作用。
2、运动涨保额
平安福2019II设置，前两年运动数达标，重疾保额可增加5—10%；轻症保额可增加1%—2%；而身故保额也可增加5-10%；运动涨保额是一种非常实用且有意义，属于附加的特色保障，提倡了健康管理的理念。
3、附加险灵活选择
保险产品可附加长期意外伤害保险，投保者可灵活选择，生活中意外伤害无处不在，因此附加一份意外伤害保险，可确保保障的全面，抵御未知的风险。
4、品牌知名度高
平安福2019II是平安健康保险公司升级的一款产品，平安保险发展至今，其品牌偿付能力以及综合实力都国内保险行业的佼佼者，大品牌值得信赖仍是多数人的理念。
真的有说的这么好吗？我一个一个给大家来拆解！
升级后的平安福2019II 疾病种类从80种重疾+20种轻症，变成了100+50种 。
国家规定所有重疾险必须保障的25种高发重疾，已经覆盖了95%以上的重疾风险，只能说同样价位的情况下，病种越多越好，但是，它的重疾只赔一次，这个就有点德不配位了 。
平安福的轻症只赔付20%的保额，现在很多保终身的保险产品轻症最高能赔付40%的保额，虽然平安福会有轻症保额的增加，但是与其通过别的手段来增加，不如第一次就给付更高的比例，比如健康源2019，轻症就高达45%，妥妥的碾压呀！
相比老款的捆绑长期意外，变成了可选责任，这一点平安福2019算是进步很大。
30岁男性，附加30万长期意外，缴费30年，保到70岁，每年保费为1140，总保费为34200。
而很多一年期意外险30万，同时包含也1万意外门诊，每年仅100元的，看看这差距有多大。
除此之外，重疾和寿险交两份钱，实际只赔一份的钱。
平安福2019II虽然可以自由选择是否附加意外险，但是重疾险和寿险还是必须捆绑购买的。捆绑销售，单独算钱。
捆绑销售问题不大，毕竟重疾和寿险是大部分人都应该配置的险种。但是由于平安福在条款中明确约定，重疾险赔付后，寿险要等额减少保额！看起来好像客户一个价钱又购买了重疾险又购买了寿险，很完美。
虽然产品的品质有了质量上的飞跃，但是作为业内人士，我还是不会选择他，缺少中症，轻症赔付比例过低，癌症间隔期5年，依然是很大的硬伤。
很多人会说平安是大品牌，有品牌溢价或者品牌情怀在里面，其实购买保险实质上是购买一纸合同，重要的不是公司， 而是条款，只要条款没问题，所谓的“大公司”“小公司”都一样。而且只要是个保险公司，都不小的哦！退一万步说，平安现在市值很大，但是你的保单是保障20年30年甚至50年以上的，几十年以后还是不是行业大佬，真不一定的？
天安人寿的健康源2019怎么样呢？
健康源2019增强版具体保障细则
轻症：
轻症35种、每次给付45%基本保险金额、四次为限。
中症：
中症20种、每次给付60%基本保险金额、两次为限。
重症：
重疾106种、分六组、分别给付。
健康源2019增强版重疾赔付额度为实际交纳的保险费、现金价值与100%基本保险金额三者之较大，后五次赔付比例为110%/120%/130%/140%/150%基本保险金额。
豁免情况：
轻症、中症、重疾可豁免续期保险费。
极早期恶性肿瘤关爱：
极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付：45%基本保险金额。
极早期恶性肿瘤或恶性病变三次赔付：45%基本保险金额。
恶性肿瘤二次赔付：
恶性肿瘤二次赔付：100%基本保险金额。
恶性肿瘤三次赔付：100%基本保险金额。
注：第二次/第三次确诊的恶性肿瘤须距上次确诊的恶性肿瘤已满5年。
重疾特别关爱金：
重大疾病特别关爱金：因意外伤害或90日后且于第10个保单生效对应日之前，给付20%基本保险金额。
注：若被保险人于56周岁保单生效对应日起初次确诊重大疾病，则不承担重大疾病特别关爱金的保险责任。重大疾病特别关爱金的给付次数以一次为限。
住院关爱津贴：
可附加的两全险：
可选择附加健康源2019增强版两全，指定年龄（65/70/75周岁保单生效对应日，选其一）返还所交保险费，附加健康源2019增强版两全合同终止。
之后继续享有健康源2019增强版重疾保险责任，实现养老无忧。
从基本的形态就可以看出，健康源2019的保障要好很多，最主要的是，不仅保障要好，价格还要便宜很多！
天安健康源2019增强版，保重疾+轻症+中症+身故+疾病终末期，平安福2019保重疾+轻症+身故，没有附加两全的情况，天安健康源2019增强版保费比平安福2019便宜很多，而保障更全面。
所以，作为从业者，如果让我挑选，肯定是挑选健康源2019了。
除了健康源2019，其实还有很多产品都碾压平安福的，比如康乐一生2019，康惠保2020，超级玛丽，达尔文等等。
随便拉一个出来遛遛，性价比都超过平安福。
总结一下，依旧看中大公司，觉得品牌就是好的，可以选平安福，要不买了别的也会不安心。
像我一样，熟知保险公司背后的安全机制，买保险先看条款，再看公司的，选健康源2019，绝对是更优质的选择！
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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