孩子一岁了，应该买什么保险？
研究上百款宝宝保险条款，文末的两套宝宝保险方案，真的实用，适合大部分家庭的宝宝，感兴趣可以抄作业！
童童给您附上基础险种搭配，不同险种能解决什么问题，有哪些大家公认的性价比比较高的产品形态，以及不同配置方案的不同价格。
如果您按这个思路配置，能避开买保险的所有坑！
预算有限：基础医保+意外险+定期重疾+百万医疗险
预算足够：基础医保+意外险+终身重疾+百万医疗险
不看预算：基础医保+高端意外险+终身重疾+高端医疗保险+教育年金等
01、
宝宝出生后，有哪些事情需要父母操心呢？
1.户口本。
准备好相关证件，通常包括夫妻双方的身份证、结婚证以及入户地的户口簿和宝宝的出生医学证明，到户口所在地的派出所办理，通常可当场办理。
2.新生儿医保卡（一老一小）。
这是宝宝出生以后最基础的社会医疗保障，办理简单，准备好相关证件及复印件，通常包括宝宝的户口簿和出生医学证明，到社保服务中心办理，数日后可领取就医本和社保卡，也可以在网上给宝宝办理，社保局官网，或者本地的小程序账号都可办理。
宝宝出生满30天就可办理，宝爸宝妈记得第一时间办理哦！费用：通常300元左右，城市不一样，费用不一样。
3.预防接种证。
准备好相关证件及复印件，通常包括宝宝的户口簿和出生医学证明，到户口所在地社区医院办理
4. 商业保险。
商业保险解决的是社保医疗内无法解决的部分，比如进口药的报销，私立医院或者昂贵医院的报销，或者是有可能发生的大额医疗支出，这部分都可以用商业保险来覆盖。
再一个，商业保险部分的高端医疗险，还可以解决就医环境的问题。
02、
除了基础社保，宝宝到底应该买哪几种保险？
以下，是几个必买险种，这几个险种以外的，除了真正的年金险和增额终身寿险，其它险种，谨慎考虑。
【宝宝保险之重疾险】：
1、重疾险功能：解决因宝宝生病带来的大额医疗费用支出，后期的康复治疗费用，补偿家长因为看护宝宝带来的收入损失，补充生活开支，宝宝生病，父母收入锐减，拿来还房贷车贷都行，赔付款，自己怎么使用，保险公司不会管。
2、重疾险费用：保30年，不带身故责任，50万保额，600元左右。 保终身，不带身故责任，50万保额，1600左右。保终身，带身故责任，50万保额，2500元左右。
3、投保攻略：不要买返还型的，捆绑型的。预算有限，别买带身故责任的！预算充足，可以保终身，带身故，重症多次赔，如果父母身体好，可以附加上投保人豁免（大人出险，保费不用再交，保障依旧在）。
但凡预算充足的，不要迷信购买不带身故责任的重疾险，人家只告诉你保费便宜，跟捡了多大便宜，但永远没有人告诉你背后的风险漏洞！！！
4、重疾险推荐：妈咪保贝，大黄蜂5号。（特点：费率便宜，儿童特定疾病和罕见病多倍赔）
合资公司的，比如同方全球康健一生新多倍保，中英人寿的臻享守护也都不错。
【宝宝保险之意外险】：
1、意外险功能：报销因意外受伤产生的医疗费用，比如猫爪狗咬哦，磕磕碰碰，烧伤烫伤，意外身故伤残等。
2、意外险费用：基础版意外险，66元就可买到，综合意外险，150元左右，可以报销意外医疗进口药，高级版，365元左右，有意外情况，可以去医院特需部和私立医院就医，比如和睦家，美中宜和，新世纪等，贵那么一点点，但是可以很好提升意外就医环境。
3、投保攻略：一定，一定，一定要购买可以报销意外医疗进口药的意外险，做为理赔过无数意外险的保险经纪人，很良心的告诉你，这点非常重要，另外，最好没有免赔额，如果出险，得到理赔的概率会大大提升。
4、意外险推荐：平安小顽童，史带星享百万人生，美亚宝贝无忧高端意外，友邦安益意外。
意外险特点：不贵，但是能报销生活中的小型意外医疗。不同预算，匹配不同的意外险，实用性很强。
【宝宝保险之百万医疗险】：
1、百万医疗险：报销因生病住院或者大型意外住院引发的大额医疗支出，通常会有1万免赔额，社保报销完，1万以上部分，全额报销，非常实用的险种。
2、百万医疗费用：0-4周岁，贵一些，通常800元左右，5岁以上就很便宜了，300元左右。
3、投保攻略：童童很负责的告诉大家，一定要购买可以报销外购药的百万医疗，最好带医疗垫付，续保条款要好。
对于续保，大家不要又执念，银保监会有规定，对于短期的医疗险，续保是不允许写进合同的，所以，整个市场都没有可以保证终身续保的医疗险。
4、百万医疗险推荐：尊享e生2021，平安e生保保证20年续保，复星联合超越保2021，支付宝好医保长期医疗。
【医疗险小Tips】：
医疗险其实分小额医疗（保额通常一两万左右，覆盖小额门诊医疗支出，只能去公立医院普通部）、百万医疗（保额通常300-800万，只能去公立医院普通部就医）、中端医疗（可以去公立医院国际部就医，相比百万医疗，住院环境提升一步）、高端医疗（提供大陆及港澳台或者全球就医，保额可高达1000万或者没有上限，公立医院国际部，特需部，私立医院，昂贵医院，都可以去）。
大家不一定给宝宝买百万医疗或者小额医疗，如果预算很充足，完全可以考虑中高端医疗险。
03、
以下两种方案，适合不同预算的宝妈。
此方案适合预算有限，但又有保障需求的宝妈。
重疾险可选择保孩子30年，20年缴费，保费645元，意外险66元保一年，百万医疗险，每年200万保额，保证续保20年，保费五百多，整个下来一千元出头，可以解决宝宝二三十年的基础保障。
等预算充足了，后期再去慢慢补充保障。
此方案适合预算还比较充足的宝妈。
重疾险可以给宝宝选择保障终身的方案，至少一辈子有个兜底的保障，保额可以在此基础上提高。
意外险可以购买综合意外险，包含意外医疗进口药，没有免赔额，还可以购买可以去私立医院的意外险，价格也不过三百多。
医疗险可以购买百万医疗险，也可以根据需要换成中端医疗或者高端医疗，可以去公立医院国际部，私立医院或者昂贵医院。
小TIPS：
想进一步提升的，把意外险换成高端意外险，医疗险换成高端医疗险，重疾险保额提高，有教育金规划的，也可以安排上。
04、
童童总结：
以上搭配，基本上可以解决孩子成长期间的大部分问题。
预算有限，只做基础的保障搭配，寿险是没有必要购买的，教育金等理财险也是没有必要购买的。
预算有限：基础医保+意外险+定期重疾+百万医疗险
预算足够：基础医保+意外险+终身重疾+百万医疗险
不看预算：基础医保+高端意外险+终身重疾+高端医疗保险+教育年金等
保险是动态的，不可能一劳永逸，大家随着孩子的成长，后期可以再慢慢调整。
现阶段给孩子配置保险一定要尽量把保额做高，缺什么保障，购买什么保险，这样搭配出来的产品性价比会比较高，千万不要花几千块买个套餐，却连20万保额都做不到。
面对一款像大杂烩似的产品，还是考虑考虑清楚，不要盲目决定，因为往往看起来什么都保的产品，往往什么保障都不会足够！
最好是在孩子不同的阶段来调整适合他们的保险。
永远没有最好的产品，最好的产品永远在路上！
保险不仅仅是一纸合同，更多是爱的呈现，责任感的体现。
另外，对于一线城市的朋友，重疾保额至少做到50万或者更高。
05、
我是童童
保险经纪人，高端医疗推行者，RFP持证，核保师，公众号【童保探险】主笔。
专注于一对一提供各类家庭保障方案、擅长重疾险、年金险、对接各类高端医疗资源，提供核保、理赔维权，不说废话，不闲聊，提供终身保险服务，专注解决问题 ！
06、
拓展阅读（增额终身寿险）
拓展阅读（重疾险）
拓展阅读（高端医疗保险）
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立场说明：
童童不代表任何保险公司的利益，立场客观中立，只从产品本身角度出发去做描述，因每个人情况不一样，适合的保障也不一样，如有特殊偏好的，可私一对一方案。
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