买过医疗险的伙伴都知道，选择医疗险产品，除了产品责任，产品的续保也是非常值得关注的点。
现在市场上大多都是一年期的医疗险产品，不能完全保证续保，有保证续保的产品保障期间最长也只有6年。
陆续有“保证续保期间突破6年”的长期医疗险问世的消息传出，大家都对这类型的产品都充满了期待。
尤其是【平安e生保长期医疗（费率可调）】，更是以“20年保证续保”，吸引了足够的目光。
光听宣传都不禁让人觉得：
再也不用担心产品停售了！
天啊，哇塞，想买它！
说了这么多，大家一定很好奇
●20年保证续保的产品长啥样？
●产品费率怎么样？产品名称中为什么带（费率可调）字样呢？
●已经买过一年期e生保产品还能续保到这产品吗？
那就请大家和小编一起，详细来了解下这款产品吧~
01
20年保证续保的产品长啥样？
首先我们来看下承保公司：
平安健康是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，公司注册资本人民币1,816,577,790元，总部设在中国上海。
已经上线了备受消费者喜爱的医疗险产品，如平安e生保系列产品，平安抗癌卫士系列产品等。
接下来看下产品责任：
为方便大家了解产品责任，我们将这款产品与【e生保2020】对比。
从上图可以看出：
【e生保长期医疗】保障部分与
【e生保2020】非常相似
除了等待期为90天，最高投保年龄为55岁，投保规则的区别外
主要区别在于
1、产品可20年保证续保
这是e生保长期医疗最大的亮点，20年保证续保，不怕停售，停售也能继续保。买后患病，赔过了，还能继续买。
2、增加了800万的总赔偿限额，无惧医疗费年年上涨
也意味着20年的总赔偿额不能超过800万，不过转念一想，800万也完全足够了。
3、增值服务中增加了专案管理服务
保险公司会通过自有的，有多年三甲医院工作经验的医生和护士，为被保险人提供最为专业的医学和就医建议。
专人专案管理，涵盖发现、治疗到随访，真正做到了“成为您身边的健康管家。
产品责任，可谓是诚意满满。
02
产品费率怎么样？产品名称中为什么带（费率可调）字样呢？
我们以每隔5年来看下男性和女性的费率
e生保20年版采用浮动价格，投保前3年保费按既定费率表，不会调整；
第一年是投保价格，第二年、第三年是续保价格。投保价格还是颇具优势的。
第4年开始，e生保20年版会根据产品赔付情况，调整续保价格，这就是我们说的--费率可调，但加价空间不超过30%。
这时有的小伙伴就要问了，既然都长期保证续保了，为什么还要进行调整费率呢，这样又没有安全感了呀！
中国银保监会2006版《健康保险管理办法》中对于医疗险“保证续保”的描述是这样的
“保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”
也就是说，以前如果保险公司想开发一款“长期保证续保”的医疗险，需要满足：
（1）条款不变（保障内容不能减少）
（2）费率不变（费率表不能调整）
（3）保证续保（不需要客户重新做健康告知）
大家都知道，医疗险产品和其他险种相比，产品的赔付几率会更高，如果想要长期保证续保，“条款不保”和“保证续保”可以实现，但是在市场通货膨胀的情况下，长期“费率不变”是非常难实现的。
就像平安e生保（保证续保2020），也只能是在6年内满足以上三个条件。
接下来，重点来啦！
2019年11月，银保监会下发了新版的《健康保险管理办法》
对长期医疗险的“保证续保”定义进行了调整，新增了第二十条，允许长期医疗险可以调费。
才使保险公司开发保证续保期间更长的长期医疗险成为了可能。
所以费率调整简单解释就是：
之前医疗险想做长期保证续保，但是有心无力，现在政策支持，可以放心大胆的为消费者谋福利了。
但考虑通货膨胀，所以会在规定内进行一定的费率调整。
您也想想，几十年之后，随着科学技术的进步，医疗的发展以及物价的调整，医疗险产品又想保证续保，又想保单一直费率固定不变，是不是就有点过分啦？是这个理不？
03
已经买过一年期e生保产品
还能续保到这产品吗？
聊了这么多，大家可能会觉得产品真好。走，买买买！
新单好说，符合健康告知就能投保，而且这款产品也能智能核保。
但是已经买了e生保系列的产品，想转续保到这款产品且不重新计算观察期，是可以的吗？
答案当然是肯定的，不过需要满足一定的续保条件。
1、支持转续保的产品：
e生保2017 、e生保PLUS、e生保（加强版）、e生保2020、e生保（保证续保版）、e生保（保证续保版2020） 。
2、转续保至本产品时被保险人的年龄不能超过55周岁。
3、转续保均需重新核保，200万计划转保到本产品免除等待期，其他计划转保提升部分重新计算等待期。
4、有报案记录（校验被保险人名下所有理赔记录）、契约黑名单内的客户不可转保到本产品。
5、客户重新健告后，新特约覆盖上一保单年度的特约。
更多产品及续保详情，可以咨询童童哦~
最后总结一下：
这款保险产品是目前行业内承诺保证续保最长的百万医疗险，也代表着健康险行业发展的又一次重大突破。
预测，这款产品一定会引发长期医疗险的大热潮！
所以，有长期医疗保障需求的伙伴千万不要错过啦！
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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