童童给大家整理了一些咱们购买保险过程中常见的一些疑问，不同的客户总会有不同的疑问，那经过一段时间的积攒，我今天写个文章给大家都讲一讲，如果还有其他疑问的可以添加童童的微信一起来探讨，寿险理财规划师童童的微信号是：tongyeskr。添加务必备注：保险。
1.大保险公司的产品比小公司的更靠谱吗?
答：其实在公司大小方面实在是不需要太纠结哒，不管公司大小如何，流程都是按规定走的，万一出险理赔，大保险公司不会多赔你一分钱，小保险公司也不会少赔你一分钱。
而且选择大公司有时候是要为品牌溢价付出一些代价的，羊毛出在羊身上你们懂哒。
当然，也有公司也大，产品也不错的公司，而至于产品性价比嘛，有些小公司的产品设计是真的很走心，性价比也是妥妥的高！
总而言之，买保险不分公司大小，咱们的保单都是受法律保护的，抛开公司层面，把功夫花在产品的对比上倒是更靠谱，适合自己当前状况的产品才是最好的产品。
2.什么是标准件？
答：标准件是指在投保时做到如实告知，不隐瞒任何情况，理赔时候材料符合要求的保单。
造成理赔纠纷、保险公司拖延时间不赔付的情况，很大一部分原因是保险公司觉得这个件是有问题的，从而会进行一系列的调查，直接导致赔付慢或者拒赔。
所以在一开始够买保险的时候就要如实做好健康告知哦，这点非常关键，这样才能保证出险后能快速得到理赔，而不至于陷入纠纷的漩涡中。
3.医疗险是报销型重疾险是给付型的怎么理解？
答：医疗险是报销型的保险，和咱们单位的社保一样，你花的医疗费用后续是可以报销的，看病的发票咱们留好就行，花费多少保险公司会按一定的比例来赔付，或者会按保单合同上的约定来赔付。
如果购买了几份医疗险，报销总额也是不能超过看病花费的总额的哦！另外，现在市面上有几款百万医疗险是有垫付功能的，感觉还是挺贴心的，万一发生大额费用，垫付还是具有很大意义的。
重疾险是给付型的保险，意思是确诊了合同上约定的重大疾病，符合条款的约定，保险公司就按照合同上约定的保额一次性给付赔偿金。
重疾险更多的意义在于对生病期间失能收入的补偿，而大额的医疗险则是拿来看病的，一般情况下，建议二者搭配购买哦！
4.什么是保险等待期？
答：保险等待期又称免责期或观察期，一般是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保额赔偿（很多产品是退回所交保费）。
等待期的设置是为了防止投保人明知道自己的身体有不适或者是明知道将来很可能会发生保险事故，而马上投保以获利的行为。
因此为了防止种种道德风险的发生，保险产品都会设置一段时间的等待期，实际购买保险的时候等待期越短越有利哦！
5.保险合同看不懂所以完全不想看？
答：其实购买完保险后整个保险合同咱们都应该看看的，如果不想逐字逐句看，也应该大概看看咱们的合同保什么不保什么，什么情况下赔付，什么情况下不会赔付。
一份保险哪怕是个大套餐，也不一定什么情况都会赔付哒！另外，大部分的保险合同中比较重要的信息一般都会用加黑的粗体标示出来的，挑着看看重点还是很有必要哒！
6.年收入不高的家庭如何为宝宝配置保险？
答：年收入不太高的家庭给宝宝配置保险的时候一定要注重保障方面的配置，保额要在能力有限的情况下尽量做高，千万不要太在意多少年后是否会返还保费，一定要把当下的保障先做好。
重疾险可以搭配定期的，保额做到50万也花不了多少钱，几百块就可以解决。意外险可以买那种带有住院医疗责任的，虽然额度不会太高，关键时刻还是管用的。
个人建议医疗险一定要购买一份，可以买那种带有垫付功能的百万医疗险，虽然会有一定额度的免赔额，但是毕竟保额高保费也不贵，关键时刻绝对是顶事儿，人手一份没毛病！
经济状况有限的情况下，是不用考虑给宝宝购买什么寿险啊教育金啊理财险等等哒！等后期经济状况允许了再慢慢配置齐全。重点：注重保障型放弃理财型。
7.保单不慎丢失怎么处理？
答：如果不慎丢失了保单，投保人持本人身份证去保险公司柜面补办就可以了，会收取10元的工本费。
8.保单的被保险人后期可以更换吗？
答：保单的被保险人是不可以更换的哈！被保险人具有特殊性，整个保险合同就是为被保险人定制的，一份保险合同只对应一个被保险人！
9.如果不出险定期消费型的保险费就白交了吗？
答：定期重疾就是消费型的保险哦，不涉及到后续返还保费等问题，但是正因为如此，定期消费重疾的保费是非常便宜的，可以用很低的价格买到很高的保额，它的杠杆比是非常高的，很适合经济收入有限但是又想获得高保额保障的家庭。
几百块钱的保费就能给宝宝买到很高的保额，如果换成买个返还型的，同样的价格或许十万保额都买不到的，万一真出现理赔，这么低的保额是不能解决大问题哒！
10.年纪大的人适合购买什么样的保险？
答：年纪太大的人已经没有非常合适的保险供选择了的，购买重疾险保费会倒挂，购买医疗险价格也会非常贵，可以考虑老年人防癌险和意外险。
而实际上，我个人感觉老年人防癌险的性价比也不算太高，价格也不便宜的，如果实在什么险种都不适合购买了，可以买一份含有骨折的老年人意外险！老年人磕磕碰碰意外摔伤骨折的概率还是很大的。
11.健康告知是必须的吗？
答：一定要，必须要告知的哈！如果代理人让你不用告知，说是过了两年以后保险公司就必须赔！千万不要相信！
投保过程中的健康告知可以说是非常非常重要的一步了，否则后续出现理赔纠纷就等着闹心吧！一步错步步错，你们懂哒！出来混迟早是要还哒！
而保险公司因为你最初的不诚信也是有理由可以不理赔的。哪怕最后你去闹给你理赔了，也完全只是出于人道主义罢了！所以，投保过程中是一定要做好健康告知的哦！
12.保障类保险和理财类保险买哪个？
答：保障型的保险简单理解就是保障人身的人寿产品，比如重疾险、医疗险、寿险、防癌险等，而理财类的产品简单理解就是理财性质的保险，比如说万能险、分红险、投连险啥的，注重理财，保障往往没有那么高。
如果预算有限，还是首要选择纯保障性的产品，这样能用最低的价格买到最高的保障，在基本的保障全部做到位以后，如果家庭预算还有多余，再额外考虑其它的理财险等。
13.定期重疾是消费型的，不出险钱就白交了吗？
答：定期重疾确实是消费型的保险，但是杠杆比是非常高的，用很低的保费就可以获得很高的保障。
对于预算有限的亲是首要考虑配置的一类险种，咱们用最低的保费就锁定了未来一段时期的安全保障，如果保障期间一直没有出险难道不是很幸运的事情吗？
再说了，保险公司也并没有吞掉你的保费呢，除了一部分拿出来运营外，其它一部分是填补给了需要理赔的那部分人，落进保险公司口袋的并不是你的全部保费呢！预算有限的亲可以优先考虑定期重疾，而后再考虑终身重疾！
14.家庭经济支柱和非经济支柱购买一样的保险吗？
答：正常情况下，家庭经济支柱应该优先购买保险，而后再配置非经济支柱的保险。
风险不一样，应该配置的保额和险种都应该因人而异哦！在预算有限的情况下，把经济支柱的保障做高点儿才是理智的选择！
15.寿险和重疾险有什么区别？
答：区别还是挺大的，说白了，寿险是保命的，只有身故才赔，而重疾险主要是保重疾的，生病了确诊合同约定的疾病了才赔钱。
选择带有身故责任的重疾险，如果一辈子不生病，身故也是赔付保额的。二者明显是不同的险种，一般作为搭配来配置。
可是市面上有的保险偏偏要走不寻常的路线，比如寿险里面附加个提前给付型的重疾险，让人感觉有两个责任一样，既保身故又保重疾，然后就可以名正言顺的多收钱啦！
但实际上这么操作跟一个纯粹的重疾险在保障方面是没有太大区别的，价格还更贵，需要哪方面的保障购买哪方面的保险就行了，如果给你一锅大杂烩，恩，还是考虑考虑清楚再下手吧！
16.年龄小的宝宝购买什么样的保险产品合适呢？
答：其实购买宝宝的保险首要选择的就是重疾，意外，医疗，如果这些刚需都买完了，再考虑教育金之类的保险。另外，年龄很小的宝宝个人建议其实是不用考虑购买寿险哒，当然，预算非常充足的情况下，是可以把所有险种都配置齐全的！记住，一定要先保障，再理财！
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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